تخفيضات الفائدة في 2025: المدخرون والمقترضون في النمسا يستفيدون مع عودة الأمل لسوق العقارات
فيينا – INFOGRAT:
من المتوقع أن تصبح القروض العقارية أكثر إمكانية للسداد في عام 2025، حيث يتزامن نهاية تنظيم KIM في منتصف العام مع انخفاض مستمر في أسعار الفائدة. ستظل منحة الادخار لمشاريع بناء المنازل في عام 2025 مستقرة عند 1.5%، كما تبقى منحة “الادخار من أجل المستقبل” عند 4.25%.
وبحسب صحيفة kleinezeitung النمساوية، ستظل منح الادخار لمشاريع بناء المنازل (Bausparprämie) منح التقاعد المدعومة من الدولة (Zukunftsvorsorge) ثابتة في العام المقبل. في عام 2025، ستظل منحة الادخار لمشاريع بناء المنازل عند 1.5%، بينما تبقى منحة التقاعد المدعومة من الدولة بنسبة 4.25%. كما ستستمر في العام المقبل مساهمة بحد أقصى 1200 يورو سنويًا في حساب التوفير المدعوم، مما يتيح الحصول على منحة بحد أقصى 18 يورو.
أما بالنسبة لمنحة “الادخار من أجل المستقبل” (Zukunftsvorsorge)، فسيرتفع الحد الأقصى للمساهمة المؤهلة للدعم. الحد الأقصى للمساهمة في العام 2025 سيكون 3,552.66 يورو، مقارنة بـ 3,337.85 يورو في عام 2024. لذلك، ستصل المنحة القصوى إلى 150.99 يورو في 2025، بعد أن كانت 141.86 يورو في العام السابق.
انتهاء القواعد الصارمة لإعطاء القروض
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في بناء منازل، والذين كانت القواعد الصارمة لمنح القروض بالإضافة إلى الفوائد المرتفعة تعيقهم، من المتوقع أن تكون هناك بعض التسهيلات في العام المقبل. حيث ستنتهي القواعد المحددة التي فرضتها “قانون KIM” في منتصف عام 2025، مما سيسهم في تخفيف بعض القيود المفروضة على القروض. سيتزامن هذا مع انخفاض مستمر في أسعار الفائدة، مما قد يجعل القروض أكثر إمكانية للسداد.
تم إدخال “قانون KIM” في عام 2022 بهدف منع تجاوز الديون للمقترضين أو حدوث تخلف عن السداد للبنوك. بموجب هذه القواعد الصارمة، يجب أن تكون حصة المدفوعات الذاتية عند الحصول على القروض لا تقل عن 20%، بالإضافة إلى أن نسبة الأقساط الشهرية يجب أن لا تتجاوز 40% من الدخل الصافي المتاح. ومع انتهاء تطبيق هذه القواعد، من المتوقع أن يتم تخفيف هذه القيود.
آمال في انتعاش قطاع البناء السكني
تأمل صناعة العقارات أن يؤدي انتهاء تطبيق “قانون KIM” إلى تحفيز القطاع العقاري الذي شهد تباطؤًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة. سيكون من المهم أيضًا معرفة ما إذا كان العديد من الأسر التي تشعر بعدم اليقين بسبب الوضع الاقتصادي الضعيف، على استعداد لزيادة الإنفاق على الاستهلاك وربما التفكير في شراء منزل خاص بهم.
توقعات البنك المركزي الأوروبي بتخفيضات أخرى في أسعار الفائدة
البنك المركزي الأوروبي (ECB) قد خفض معدلات الفائدة الأساسية أربع مرات في عام 2024. كانت البداية في يونيو، حيث شهد السوق أربع تخفيضات متتالية في أسعار الفائدة. ويمثل سعر الإيداع الذي يمكن للبنوك إيداع أموالها به في البنك المركزي الأوروبي، مؤشرًا رئيسيًا في السوق المالية، والذي يبلغ حاليًا 3.00%.
ماذا سيحدث في عام 2025؟
أشار ممثلون بارزون في البنك المركزي الأوروبي إلى أن المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة قد تحدث في العام المقبل بسبب تراجع مخاطر التضخم والضعف الاقتصادي. وقالت رئيسة البنك المركزي الأوروبي، كريستين لاجارد: “إذا استمرت البيانات في التأكيد على خطتنا الأساسية، فإن الاتجاه سيكون واضحًا”. وأضافت أن البنك يتوقع أن تستمر في خفض أسعار الفائدة.
من جانب آخر، أشار عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي، بيتر كازيمير، إلى أن هناك مجالًا للمزيد من التخفيضات في الأسعار. وأضاف: “لقد اتخذنا خطوات هامة هذا العام، وما زال لدينا مجال كبير للتحرك”.
الآثار على المدخرين والمقترضين
لقد بدأ المدخرون بالفعل في ملاحظة آثار تخفيضات البنك المركزي الأوروبي على أسعار الفائدة، حيث انخفضت أسعار الفائدة على الودائع بشكل ملحوظ. على سبيل المثال، في بداية عام 2024، كانت الفائدة على الودائع لمدة 24 شهرًا تصل إلى 3.01%، بينما هي حاليًا 1.919% اعتبارًا من 20 ديسمبر. أما بالنسبة للودائع اليومية، فقد انخفضت أيضًا من 1.304% إلى 1.114%.
وبالنسبة للقروض المتغيرة الفائدة، فإن أسعار الفائدة قد انخفضت أيضًا نتيجة لتخفيضات البنك المركزي الأوروبي. على سبيل المثال، انخفض مؤشر اليوربور (Euribor) على أساس ستة أشهر من أكثر من 4% في خريف 2023 إلى 2.624% في ديسمبر 2024.
