البنك المركزي النمساوي يحذر: نظام “إشارة المرور” الأمني الجديد للتحويلات المصرفية يدخل حيز التنفيذ في أوروبا
أطلق البنك المركزي النمساوي (OeNB) تحذيراً موجهاً إلى جميع العملاء من الأفراد والشركات في النمسا ومنطقة اليورو بشأن نظام أمان جديد يدخل حيز التنفيذ في 9 أكتوبر 2025 (يوم الخميس)، ويهدف هذا النظام، الذي يُعرف بـ مطابقة اسم المستلم مع IBAN، إلى جعل التحويلات أكثر أماناً والحد من حالات الاحتيال والأخطاء المصرفية، حيث يحذر البنك المركزي من إتمام التحويلات “بأي حال من الأحوال” إذا ظهرت إشارة حمراء في نظام التحقق الجديد، بحسب صحيفة Heute النمساوية.
نظام تحقق إلزامي جديد لحماية المدفوعات
اعتباراً من 9 أكتوبر 2025، ستطرأ تغييرات جوهرية على نظام المدفوعات الأوروبي. إذ سيتم تطبيق حاجز أمان جديد على كل عملية تحويل ضمن منطقة SEPA: وقبل إرسال الأموال، سيتم إجراء تحقق آلي لمعرفة ما إذا كان اسم المستلم الذي تم إدخاله يطابق بالفعل صاحب الحساب المرتبط برقم IBAN المُحدد.
يسري هذا الإجراء على كل من التحويلات الكلاسيكية والتحويلات الفورية (Blitzüberweisungen)، ومن المتوقع أن يؤدي إلى انخفاض ملحوظ في حالات الأخطاء المصرفية ومحاولات الاحتيال.
نظام “إشارة المرور” لتحديد حالة المطابقة
تتم المراجعة فوراً أثناء صياغة أمر الدفع وتظهر وفق نظام “إشارة المرور” المكون من ثلاث درجات:
- المطابقة التامة (Grün – أخضر): “الاسم المدخل يتطابق مع صاحب الحساب”.
- مطابقة شبه تامة (Gelb – أصفر/برتقالي): “الاسم المدخل يكاد يتطابق مع صاحب الحساب”. وفي هذه الحالة، يتم عرض اقتراح بالاسم الصحيح للمستلم للمستخدم على الفور.
- عدم المطابقة (Rot – أحمر): “الاسم المدخل لا يتطابق مع صاحب الحساب”.
وحذر Josef Meichenitsch، مدير معاملات الدفع في البنك المركزي النمساوي (OeNB)، بشكل خاص من إشارة عدم المطابقة، قائلاً: “يعمل نظام المطابقة الآلي للأسماء مثل نظام إشارة المرور. عند اللون الأخضر، يمكنك إجراء التحويل بهدوء تام. عند اللون الأحمر، يجب عليك ألا تقوم بذلك على الإطلاق. لا أحد يعبر الشارع عندما تكون الإشارة حمراء“.
إلزامية التحقق والمصارف مطالبة بتسهيل العمليات
بالنسبة للعملاء، يعني هذا مزيداً من الأمان والوضوح عند إجراء التحويلات. ويُعد التحقق من المستلم إلزامياً ولن يترتب عليه أي تكاليف إضافية على العميل. وسيعمل النظام الجديد في جميع قنوات التحويل، سواء عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (Onlinebanking) أو أجهزة الصراف الآلي أو الأجهزة الطرفية للخدمة الذاتية. كما يتم إبلاغ العملاء فوراً في حال وجود مشاكل تقنية أو إذا كان مصرف المستلم لا يدعم النظام الجديد.
ونصح البنك المركزي النمساوي كلاً من العملاء الأفراد والشركات بالتعرف على القواعد الجديدة. وبالنسبة للشركات على وجه الخصوص، من المهم إدخال أسماء أصحاب الحسابات بشكل صحيح على الفواتير واستخدام رموز QR لضمان سير عملية التحقق من المستلم بسلاسة.
التحويلات الفورية أصبحت مجانية وإلزامية
تهدف اللائحة الجديدة، التي اعتمدها البرلمان والمجلس الأوروبيان في 13 مارس 2024، إلى ترسيخ التحويلات في الوقت الفعلي (Echtzeitüberweisungen) كمعيار جديد. حيث يجب أن تتم معالجة تحويلات الأموال في غضون ثوانٍ، وعلى مدار الساعة، وفي كل يوم من أيام السنة.
لذلك، واعتباراً من 9 أكتوبر، ستكون جميع البنوك ومقدمي خدمات الدفع في منطقة اليورو ملزمة بـ استقبال وتنفيذ تحويلات SEPA في الوقت الفعلي، على أن يتم ذلك دون تكاليف إضافية مقارنة بالتحويلات التقليدية.
